פיגורי תשלומים עלולים להתרחש מכל מיני סיבות, כגון אובדן עבודה, מחלה, או שינוי בלתי צפוי במצב הכלכלי. המשמעות היא שלא רק היכולת של הלווה לפרוע את חובו נפגעת, אלא גם אפשרויותיו העתידיות לקבל הלוואות נוספות עלולות להיות מוגבלות בשל הירידה באמינותו הפיננסית.

ריבית פיגורים

ריבית פיגורים היא הריבית שמתווספת לחוב קיים כאשר החייב לא עומד בתשלומים במועד שנקבע. ריבית זו היא למעשה עונש שהבנק או המוסד הפיננסי מטיל על החייב במטרה לעודד את התשלום המהיר של החוב. ריבית הפיגורים נוטה להיות גבוהה משמעותית מהריבית הרגילה של ההלוואה והיא מצטברת על הסכום הכולל שהחייב נדרש לפרוע.

מה המשמעות של ריבית פיגורים? 

למשל, אם הלווה היה חייב להחזיר תשלום חודשי בגובה 1,000 ש"ח, ואינו עמד בתשלום בזמן, ייתכן כי החוב יטפס ל-1,100 ש"ח בחודש הבא ובעצם ייווצר חוב חדש עם ריבית על כל הסכום.

ריבית פיגורים בנק לאומי

בנק לאומי הוא אחד מהבנקים המובילים בישראל, והריבית על פיגורים בלהלוואות שהוא מציע היא מהגבוהות בשוק. הפיגור מול הבנק או כל מוסד בנקאי מוביל עלול לגרום להחמרה במצב הכלכלי של הלווה אם לא יטופל בזמן. ריבית הפיגורים הנכפית על ידי בנק לאומי נועדה להמריץ את הלווה לפרוע את חובו במהירות האפשרית. ההשלכות מהפיגור יכולות להיות הרסניות אם לא מנוהלות בצורה נכונה – על כן חשוב לפנות לעזרה מוקדם ככל האפשר.

זהו המקום שבו ייעוץ מקצועי כמו שניתן לקבל אצל אובליגור יכול להיות חיוני. ברוב המקרים, עם ייעוץ מתאים ניתן להימנע מהחמרה נוספת של החוב ולנהל משא ומתן עם הבנק למטרות הסדר חוב מיטבי.

סילוק פיגור בבנק לאומי

סילוק פיגור בבנק לאומי ניתן לבצע במספר דרכים, והחשובה מביניהן היא פנייה לבנק במטרה להגיע להסדר לתשלום החוב. פתרון נפוץ הוא פריסה מחדש של החוב – הבנק יכול להעניק תנאים גמישים יותר להחזרת החוב כדי לעזור ללווה לשוב למסלול תקין של פירעון. נוסף על כך, ישנם מצבים בהם הלקוח יכול לקבל תנאים מיוחדים לסילוק החוב, כגון יחס ריבית מופחת או דחייה בתשלומים.

הסכמות מסוג זה נדרש להזניח במהרה וכאן בדיוק נכנס התפקיד המרכזי של מומחים פיננסיים שיכולים לעזור בניהול המשא והמתן מול הבנק.

הסדר חוב בנק לאומי

הסדר חוב הוא תהליך בו ניתן להגיע להסכמה עם הבנק על דרך חלופית להחזר החוב. בבנק לאומי, ניתן לנהל הליך זה במספר דרכים. ההתנהלות כוללת לעיתים קרובות הצגת תוכנית פירעון שתשקף את היכולת המתאימה ללווה ובה בעת לעמוד בהוצאות כספיות אחרות. חשוב להיעזר בגורם מקצועי ליצירת תוכנית זו על מנת להבטיח שהבנק יקבל אותה ובכך לסלק את החוב בפיגור בלי להוסיף קנסות מיותרים.

חברת אובליגור, עם מעל 20 שנות ניסיון ו-93% הצלחה בסגירת חובות, מתמחה בניהול משא ומתן עם בנקים, כולל בנק לאומי. מומחי החברה יודעים כיצד לפנות לבנק עם הצעות הסדר חוב ריאליות כדי להקטין את העול הכלכלי על הלקוח ולהביא לסיום מוצלח של החוב.

ריבית פיגורים הוצאה לפועל

תקופת אי-הפרעון עלולה להוביל את החוב למערכת ההוצאה לפועל, דבר שמסתבך עוד יותר ומוסיף לחוב ריבית פיגורים גבוהות. הוצאה לפועל היא גוף אכיפה אשר נשלט על ידי הרשות השופטת ואחראי לגביית חובות באופן חוקי. ברגע שהחוב עובר להוצאה לפועל, הריבית עליו מתנפחת משמעותית, והקשיים הכלכליים של הלווה עלולים להחמיר.

במקרים אלה, נדרשת מומחיות פיננסית מיוחדת לניהול התהליך בצורה אופטימלית. יועצים פיננסיים מיומנים יכולים לעזור לבעל החוב להגיע להסכמות עם נושים ולהימנע מדרכים משפטיות מכבידות.

מהי ריבית פיגורים?

ריבית פיגורים היא תוספת לריבית הרגילה שחיובים עליה במקרה שהחוב לא נפרע במועד. מטרת ריבית זו היא להעניש על העיכוב ולדרבן את הלווה לשלם בזמן. בנק לאומי וגופים פיננסיים נוספים מטילים ריבית פיגורים על כל תשלום המאחר במועדו, דבר שעלול להגדיל את החוב באופן משמעותי.

כמה זה ריבית פיגורים?

ריבית הפיגורים משתנה בהתאם לתנאי ההלוואה ולבנק המלווה. בבנק לאומי לדוגמה, ריבית הפיגורים יכולה להגיע לעשרות אחוזים בשנה. חשוב להבין את תנאי ההלוואה לפני החתימה על חוזה ולבצע את כל התשלומים במועד כדי להימנע מפיגורים.

העברה לפיגור בנק לאומי מה זה?

כאשר החוב מועבר לפיגור בבנק לאומי, המשמעות היא שהלקוח לא עמד בהחזרי התשלומים במועד שנקבע. השלב הראשון הוא הטלת ריבית פיגורים וקנסות שעלולים להגדיל את החוב. במצב זה, חשוב לפנות בצורה מהירה ומקצועית לבנק ולהתחיל בתהליך סילוק הפיגור או בהסדר חוב כדי למנוע החמרה של המצב.

טיפים למניעת פיגור בהלוואות

כדי להימנע ממצב של פיגור בהלוואות, כדאי לעקוב אחר כמה כללי ברזל:

1. ניהול תקציב אישי ומשפחתי: חשוב לנהל תקציב חודשי ולעקוב אחר ההכנסות וההוצאות. יצירת תוכנית כלכלית ברורה יכולה למנוע מצבים בהם אין מספיק כסף להחזיר את החוב.
2. חיסכון למקרי חירום: שמירת סכום כסף בצד למקרי חירום יכולה לעזור להתמודד עם אירועים בלתי צפויים כמו אובדן עבודה או הוצאות רפואיות שלא היו מתוכננות.
3. פנייה לייעוץ פיננסי מוקדם: אם נראה שישנה בעיית תזרים, חשוב לפנות לייעוץ פיננסי לפני שהמצב מחמיר. מומחים יוכלו לעזור לך למצוא פתרון עוד לפני שהחוב מתנפח.
4. התקשרות עם הנושים במוקדם: כאשר מתגלה קושי בתשלומים, חשוב לפנות מיד אל הנושים ולנסות להגיע להסדר או לפרוס את התשלומים מחדש.

לסיכום – ההתמודדות עם פיגור בהלוואות היא אתגר לא קטן, אך חשוב לדעת שישנם כלים וגורמים מקצועיים שיכולים לעזור. הבנה מעמיקה של המונח 'הלוואה בפיגור', הבנה של ריביות הפיגור ושימוש בשירותי ייעוץ כמו אלו שמציעה חברת אובליגור יכולים לסייע במניעת החמרה פיננסית ובניהול נכון של החובות.

הצעדים המשמעותיים כוללים פנייה מהירה לגורמים המקצועיים שמציעים הסדרי חוב טובים, ייעוץ פיננסי שוטף וניהול תקציב חכם. כך תוכלו להתמודד עם הפיגור בחוב בצורה היעילה ביותר ולהימנע מבעיות עתידיות שבעקבותיהן היו יכולים להחמיר החובות עוד יותר. 

אם אתם נמצאים במצב כלכלי קשה או בפיגור בהלוואות, אל תמתינו לעזרה ובצעו את הצעד הראשון כבר היום לפנות למומחים בתחום.